Причины отказа в ипотечном кредите
Рассказываем, почему банк может отклонить заявку и что с этим делать
По закону банки могут не называть клиентам причину отказа в ипотеке. Однако важно понимать возможные мотивы банка, чтобы повысить вероятность одобрения новой заявки. Приводим главные причины отказа банков.
1. «Плохая» кредитная история
В кредитной истории хранится вся информация о кредитах, которые человек когда-либо выплачивал. Банк может отказать в ипотеке, если потенциальный заёмщик в прошлом был недисциплинированным плательщиком. Вероятность, что банк одобрит заявку клиенту, который в прошлом допускал длительные просрочки, в любом случае низкая.
2. Низкий доход
Здесь важны два параметра: сколько человек получает и сколько денег у него остаётся после внесения платежа.
Важно, чтобы у заёмщика всегда были деньги на покупку продуктов, оплату коммунальных услуг, уплату налогов, содержание детей или других неработающих членов семьи. Банк учитывает это, когда рассматривает заявки.
3. Много других долгов
Банки оценивают показатель долговой нагрузки: сколько долгов и на какую сумму выплачивает потенциальный заёмщик. Это значение они соотносят с доходом человека и смотрят, остаются ли у него средства на жизнь и погашение нового кредита. Считается, что общий показатель долговой нагрузки должен быть меньше 60%. Хотя многое зависит от дохода, потому что 60% от 30000 рублей и 60% от 150000 рублей – это разные суммы.
4. Ошибки в документах
Здесь есть три варианта:
заёмщик указал недостоверную информацию. Например, написал, что зарабатывает больше, чем есть. Однако банк тщательно проверяет потенциальных клиентов, поэтому в любом случае узнает верную информацию.
заёмщик допустил опечатку. Он мог перепутать букву в фамилии или цифру в адресе. Но банк тоже причисляет это к недостоверной информации.
У документов истёк срок. Не исключено, что заёмщик забыл вовремя обновить паспорт.
Как устранить причины
Проанализируйте, почему вам могли отказать, и постарайтесь устранить причины. Для этого:
1. Проверьте свою кредитную историю. Если «плохие» записи попали в неё по ошибке, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы исправить это. Если вы действительно когда-то проявили себя как безответственный заёмщик, можно улучшить кредитную историю. Для этого некоторые пользователю оформляют кредитку и активно расплачиваются ею, погашая долги в срок. Так они показывают банку, что стали надёжными клиентами.
2. Сократите ежемесячный платёж. Это можно сделать, если запросить в банке меньшую сумму, например, выбрать менее дорогое жильё. Или можно использовать накопления, чтобы увеличить первоначальный взнос, либо запросить ипотеку на более длительный срок.
3. Проверьте наличие долгов. Зайдите на ресурсы Госавтоинспекции, налоговой и службы судебных приставов и проверьте, нет ли у вас долгов. Наличие банкротства и открытых судебных разбирательств тоже нежелательно.
4. Уменьшите долговую нагрузку. Сделать это можно разными способами:
сообщите о дополнительных источниках дохода, если они есть, например, вы сдаёте квартиру;
погасите долги и другие кредиты, можно воспользоваться рефинансированием;
закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь;
привлеките созаёмщика, банк учтёт и его доход. Если вы обращаетесь к созаёмщику или поручителю, то просите их проверить свою кредитную историю. Если она «плохая», вы можете получить новый отказ в ипотеке.
При подаче новой заявки тщательно проверяйте всю информацию.
Рубрика подготовлена по заказу Регионального центра финансовой грамотности Курской области.
#финансы46 #РЦФГ46
