Деньги от незнакомца. На вашу карту поступили деньги от незнакомого человека? Первое, что приходит в голову в таких случаях – возвратить ошибочный перевод отправителю

Деньги от незнакомца

На вашу карту поступили деньги от незнакомого человека? Первое, что приходит в голову в таких случаях возвратить ошибочный перевод отправителю. Как правильно поступить в такой ситуации в интервью газете Комсомольская правда рассказала Мария Соловиченко, эксперт проекта НИФИ Минфина России Моифинансы.рф.

Деньги могли поступить не в связи с ошибкой, а целенаправленно. Мошенники могут использовать подобную схему с якобы ошибочным переводом: сначала переводят деньги, а следом связываются с получателем и просят вернуть их по присланным реквизитам (номеру телефона или банковской карты). Проявив внимательность, можно обнаружить, что в указанных для перевода реквизитах имя получателя/номер телефона не будет совпадать с теми, что отразились при поступлении средств. Не нужно спешить исполнять указания незнакомца важно осуществить возврат средств правильно.

При этом не имеет значения, действительно ли это ошибка или есть подозрения на обман, алгоритм действий во всех случаях одинаковый:

сначала нужно убедиться, что деньги действительно поступили на счет, а уведомление о зачислении не фейк (проверьте поступление через банковское приложение или онлайн-банк);

если отправитель уже связался с вами для возврата средств, сообщите, что будете действовать по правилам через банк. Не поддавайтесь на уговоры, запугивание или предложения оставить определенную сумму себе в качестве вознаграждения за беспокойство;

сообщите об ошибочном зачислении и готовности возвратить деньги отправителю в свой банк (через клиентскую службу, чат поддержки в мобильном приложении или лично через отделение банка). Специалисты оформят заявку на возврат средств. Отправитель в свою очередь обратится в свой банк с заявкой на возврат ошибочного перевода. Банк не может списать деньги со счета клиента без его согласия, даже если они были зачислены по ошибке отправителя.

Поэтому важно соблюдать процедуру добровольного возврата: выражение согласия на возврат средств позволит отправителю получить свои деньги обратно, а получатель подтвердит свою добросовестность и избежит риска быть втянутым в мошенническую схему. В этом случае деньги возвращаются на тот счет, с которого они были отправлены. Именно поэтому мошенники настаивают о переводе на указанный ими счет. Их цель использовать ваш счет для транзита средств, добытых незаконным путем.

Если следовать указаниям незнакомца, последствия могут быть следующими:

используя ваш счет, мошенники пытаются запутать следы: похищенные деньги стараются провести через несколько счетов для дальнейшего обналичивания. Поддавшись на уговоры, соглашаясь на вознаграждение вы становитесь соучастником преступления;

счета и их владельцы, электронные устройства, которые использовались в мошеннической цепочке, фиксируются в черном списке Банка России (база данных о случаях и попытках несанкционированных переводов денег без согласия владельца). Попав в базу данных регулятора, реабилитироваться не легко. При подозрении участия в мошенничестве ограничиваются лимиты по переводам, при подтверждении информации о соучастии от МВД, доступ к банковским услугам будет заблокирован;

перевод полученной суммы по указанным реквизитам не будет расцениваться как возврат, если отправитель решит взыскать отправленные деньги в судебном порядке как неосновательное обогащение. Поскольку в таких схемах указывается сторонний счет, доказать факт возврата средств очень нелегко и высок риск, что получателю придется платить снова уже из собственных средств.

Источник: НИФИ Минфина России

#финансы46