Банк России обновил правила выявления мошеннических операций. С 1 января 2026 года банки будут проверять переводы по расширенному списку признаков — их станет в два раза больше.
Если банк заметит один из признаков, он обязан приостановить операцию и предупредить клиента. Это направлено на борьбу с мошенниками, но означает более строгий контроль за обычными платежами.
Вот часть критериев, которые уже знакомы банкам и клиентам:
1. Реквизиты получателя есть в базе данных ЦБ о мошеннических операциях.
2. Перевод не характерен для вас: необычная сумма, время или место.
3. Данные получателя уже есть в базе подозрительных операций конкретного банка.
4. Перевод с устройства, которое использовали мошенники.
5. Получатель имеет возбуждённое дело по факту мошенничества.
6. Банк получил данные от операторов связи о высоком риске мошенничества.
Среди новых признаков:
1. Подозрительные изменения на устройстве клиента. Если операция совершается с устройства, на котором обнаружены вредоносные программы, изменена операционная система или мобильный оператор, банк может заблокировать перевод. Также внимание обратят, если номер телефона, привязанный к онлайн-банку или «Госуслугам», изменён менее чем за 48 часов до перевода.
2. Внесение наличных через токенизированную карту. Если вы вносите деньги в банкомате с помощью цифровой карты, это вызовет подозрение, особенно если за последние 24 часа вы перевели деньги в другую страну на сумму более 100 000 рублей.
3. Перевод «новичку» после крупного поступления. Если вы переводите деньги человеку, которому не отправляли их за последние полгода, это подозрительно, если перед этим на ваш счёт поступил перевод от другого банка по СБП на сумму более 200 000 рублей (не распространяется на оплату товаров/услуг или юридические лица).
4. Слишком быстрая работа с картой в банкомате. Если время обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции меньше установленного НСПК, это может быть признаком мошенничества.
5. Предупреждение от НСПК. Банк может приостановить перевод, если получил официальное предупреждение о высоком риске мошенничества.
6. Получатель в системе «Антифрод». Если информация о получателе есть в государственной системе «Антифрод», банк проверит перевод (начнёт действовать с 1 марта 2026 года).
Как теперь работают проверки переводов
Механизм остался прежним. Если банк видит подозрительный признак, он может остановить перевод максимум на два дня и уведомить клиента (обычно через СМС или push). Клиент может подтвердить перевод или повторить операцию. Банк обязан провести платёж, если получатель не находится в базе ЦБ.
С одной стороны, шансы потерять деньги из-за мошенников снизятся. С другой — возрастает риск ложных срабатываний. Обычные переводы могут задерживаться, особенно если вы активно пользуетесь СБП, меняете устройства или совершаете нестандартные операции. Будьте готовы к звонкам, уведомлениям и подтверждениям.
Важно: банк не может заблокировать деньги навсегда. Обычно достаточно подтвердить перевод, и операция пройдёт.
До 1 января 2026 года работают только первые шесть признаков.
Подписывайтесь на наши новости в МАХ
