Как работают вклады с премиальной ставкой и ПДС: что стоит знать

Банки активно предлагают своим клиентам депозиты с повышенными процентами в сочетании с программами долгосрочных сбережений. Какие выгоды они предлагают и на что стоит обратить внимание в этих финансах? Рассмотрим более подробно.

Что представляют собой сочетания депозита и программы долгосрочных накоплений

Финансовые учреждения, сотрудничая с негосударственными пенсионными фондами, предлагают клиентам возможность участия в программе долгосрочных сбережений, при этом обеспечивая более высокую процентную ставку по депозитам. Обычно такие вклады открываются на срок от трех до шести месяцев.

Для участия в этих предложениях клиентам необходимо подписать два договора на срочный депозит и на программу долгосрочных сбережений. Максимальная сумма вклада с повышенной ставкой не должна превышать первоначальный взнос в программу накоплений, что предотвращает ситуации, когда вкладчики размещают всего минимальную сумму в ПДС и получают максимальную процентную ставку по депозиту.

Как правило, минимальный размер депозита составляет 30 тысяч рублей, что подразумевает аналогичный взнос в программу сбережений. Важно помнить, что открыть депозит и программу долгосрочных сбережений, а затем воспользоваться периодом охлаждения для отказа от одного из договоров невозможно.

Важно отметить, что в некоторых банках повышенная ставка может быть аннулирована, если договор по ПДС не был подтвержден в установленный срок.

Каковы цели банков при создании комбинированных финансовых продуктов

Первоначально может показаться, что для банка невыгодно устанавливать ставки выше ключевой, однако это средство для привлечения капиталовложений на длительный срок. Программа долгосрочных сбережений обеспечивает стабильность и предсказуемость денежных потоков, что делает банки готовыми предложить более высокие процентные ставки.

Размер повышенной ставки, как правило, временный, и действует не более года. При этом срок депозита часто составляет всего три-шесть месяцев, в то время как программа накоплений может длиться до 15 лет. Таким образом, банк может пойти на временные убытки и эффективно компенсировать их в долгосрочной перспективе.

Кому не стоит рассматривать депозиты с ПДС

Если источник доходов нестабилен и существует риск необходимости досрочного изъятия средств, то стоит отказаться от комбинированного вклада. Тем, кто уже намерен участвовать в программе долгосрочных сбережений, такая связка может стать хорошей возможностью получить дополнительные проценты по вкладу сейчас.

Например, если вложить 400 тысяч рублей, возможно, через год на счете будет около 80 тысяч дохода, не считая налоговых преференций. Однако не следует забывать о комиссиях негосударственных пенсионных фондов и изменениях в доходностях, пишет Дзен-канал "БАНКСТОК".