Средний размер государственной пенсии в 2026 году составляет около 25 400 рублей, в то время как многие россияне мечтают о комфортной пенсии размером почти 80 000 рублей. Такой значительный разрыв трудно закрыть даже с помощью индексаций и дополнительных выплат. Чтобы избежать финансовых трудностей в старости и не испытывать недостаток, россиянам стоит задуматься о создании своей негосударственной пенсии. В этом году существуют три основных способа накопления: добровольные взносы в НПФ, корпоративные пенсионные программы и программы долгосрочных сбережений (ПДС). Давайте подробнее разберем эти варианты.
Государственная и негосударственная пенсия: в чем разница?
Для начала стоит отметить, что существуют два типа пенсий. Государственная (страховая) пенсия формируется из обязательных взносов, которые работодатели вносят за своих сотрудников. Этот процесс полностью автоматизирован, и вы не имеете контроля над тем, где хранятся ваши деньги. В 2026 году средняя страховая пенсия по старости составляет примерно 27 000 рублей.
Негосударственная пенсия, в отличие от государственной, подразумевает, что вы сами заботитесь о своем финансовом будущем. Это дополнительные средства, которые вы можете накапливать через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), корпоративные программы или долгосрочные сбережения.
Три стратегии для формирования негосударственной пенсии в 2026 году
1. Добровольные взносы в НПФ — это просто и доступно
При этом варианте вам нужно обратиться в НПФ, открыть счет и регулярно вносить деньги. Фонд будет инвестировать ваш капитал, а полученная прибыль увеличит ваши сбережения.
Ключевые моменты:
- Сумма и периодичность взносов выбираются вами — можно откладывать ежедневно, ежемесячно или в более редкие сроки.
- НПФ предоставляет инвестиционный доход — средства будут регулярно увеличиваться.
- Вы имеете право на налоговый вычет, что дает возможность вернуть часть взносов.
Например, если вносить по 1 000 рублей в месяц в течение 25 лет, итоговая сумма может достигнуть около 2,1 миллиона рублей.
2. Корпоративная пенсионная программа — ваш работодатель заботится о вас
Корпоративная пенсия — это дополнительная выплата, формируемая за счет взносов вашего работодателя в НПФ. Этот инструмент становится все более востребованным.
Как это работает:
- Работодатель подписывает соглашение с НПФ и открывает именные счета для сотрудников.
- Выбирается способ взносов — ежемесячно или единовременно, что делает накопления более стабильными.
- Ваши накопления инвестируются, и после выхода на пенсию вы получаете выплаты.
Согласно данным Национальной ассоциации НПФ, такая форма накопления станет доступной более широкому кругу граждан, что существенно улучшит финансовую ситуацию.
3. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — получение софинансирования от государства
С 1 января 2024 года ПДС представляет собой наиболее выгодный способ накопления на пенсию. Программа уже привлекла более 12 миллионов участников.
Как это работает:
- Вы заключаете договор с НПФ, вносите деньги, и государство добавляет софинансирование.
- Сумма итоговых накоплений складывается из ваших взносов, доплат от государства и инвестиционного дохода.
Например, если ваш доход меньше 80 000 рублей, вы можете получить до 36 000 рублей от государства в год.
Важность налоговых вычетов
Все три способа накопления подразумевают возможность получения налогового вычета. В 2026 году можно вернуть 13% (или 15% для высоких доходов) от суммы взносов с лимитом до 400 000 рублей в год.
Процесс получения вычета стал намного проще — достаточно подписать предзаполненное заявление в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.
