Пенсионеры меняют стратегии: деньги на детей и внуков для снижения налогов

В российской финансовой системе наблюдается новая тенденция: пенсионеры массово переоформляют свои вклады на своих детей и внуков. Это явление связано с стремлением избежать уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в условиях повышенных процентных ставок по депозитам. Поскольку пенсионеры облагаются налогом по общей схеме, они попадают под прогрессивную шкалу налогообложения, что может стать серьезной нагрузкой для их бюджета.

Налоговая ситуация в 2026 году

Ранее необлагаемый минимум для НДФЛ составлял 210 000 рублей, но в 2026 году из-за снижения ключевой ставки Центробанка этот порог сократился до 160 000 рублей. Для граждан с доходом, превышающим 2 400 000 рублей в год, ставка налога возрастает с 13% до 15%. Такие изменения заставляют пожилых людей искать способы оптимизации налоговых выплат.

Метод дробления активов

Чтобы избежать уплаты налогов, семьи активно применяют метод дробления активов. Например, пенсионер может снять большую сумму со счета, а затем его родственники открывают несколько небольших вкладов на свои имена. Каждый из новых вкладчиков получает право на собственный необлагаемый минимум, что позволяет легально сократить налоговые отчисления в рамках одной семьи. Однако финансовые аналитики предостерегают: данный подход может быть рискованным.

В основном, перевод средств на счета детей и внуков означает, что пенсионер больше не имеет прав на эти деньги. Новый владелец вклада может распоряжаться средствами как ему угодно, что создает риск потери средств в случае долгов или развода.

Возможные альтернативы

Существуют более безопасные способы, рекомендуемые экспертами, такие как открытие вкладов в пользу третьих лиц. В таком случае средства остаются в собственности пенсионера до момента, когда бенефициар их запросит. Однако стоит помнить, что в подобных схемах доходы все равно могут учитываться за родителем, что не всегда гарантирует полный налоговый комфорт.