Кредитная история
Рассказываем, что это такое и на что влияет
Кредитная история (КИ) – это подробный отчёт о ваших кредитных обязательствах. Банки, микрофинансовые организации и коллекторские агентства должны передавать данные о кредитах в специальные бюро кредитных историй (БКИ).
В кредитной истории можно увидеть отказы и одобрения финансовых организаций, просрочки и так далее. Иногда в ней отображаются долги по налогам, алиментам, коммунальным услугам (если они признаны судом).
С помощью кредитной истории банки и другие организации (например, работодатель) могут оценить вашу финансовую надёжность. Чем лучше история заёмщика, тем более выгодные условия кредитования может предложить банк.
Как посмотреть свою кредитную историю
Для этого нужно выполнить 2 действия.
Шаг 1. Где моя кредитная история?
Чтобы узнать это, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. ЦККИ – это ресурс Центрального банка, с помощью которого можно узнать перечень бюро, в которых хранится ваша история. Самый простой способ отправить запрос в каталог – портал госуслуг. Для этого воспользуйтесь услугой «Получение сведений из ЦККИ». Сделать это могут пользователи с подтверждённой учётной записью.
Можно направить запрос в ЦККИ и другими способами.
Например:
на сайте Центрального банка;
через банк;
в любом БКИ.
Шаг 2. Как посмотреть кредитную историю?
Когда вы узнаете, где хранится ваша история, направьте запрос в сами БКИ. В России есть 5 таких бюро. Ваша кредитная история может находиться как в одном бюро, так и в нескольких (в разных версиях).
Отправить запрос в бюро можно:
через личный кабинет на сайте БКИ;
в офисе БКИ;
по электронной почте;
по обычной почте.
В каждом БКИ можно бесплатно получить электронную версию кредитной истории 2 раза в год. Дальнейшие запросы платные. Запись в КИ хранится в течение 7 лет после внесения в неё последнего изменения.
Как отказ банка влияет на кредитную историю
Все запросы на кредит вместе с ответами банков попадают в кредитную историю (КИ). Значит ли это, что отказ характеризует заёмщика с плохой стороны? Когда банки принимают решение по заявке, они смотрят в том числе на персональный кредитный рейтинг клиента. Одна из ситуаций, в которых отказ может понизить кредитный рейтинг – если человек отправил большое количество запросов в разные банки за короткий период времени. Такое поведение говорит о низкой финансовой грамотности заёмщика или о том, что он попал в сложную ситуацию и срочно нуждается в деньгах. При этом не исключено, что выплачивать долг будет нечем.
Но снижение рейтинга – это временное явление. Подождите 2 – 3 месяца и отправьте новую заявку на кредит. Если нет других причин отказать, вы, скорее всего, получите одобрение.
Что влияет на кредитную историю
Несоответствие требованиям, например, человек не обладает нужным стажем.
Большое количество долгов, в том числе по алиментам или ЖКУ.
Низкий кредитный рейтинг, так бывает, если человек допускал просрочки по платежам.
Невысокий или нерегулярный доход, который не позволяет вносить необходимые платежи.
Опечатки или недостоверная информация в анкете.
Частые займы.
Нетипичные финансовые операции.
Рубрика подготовлена по заказу Регионального центра финансовой грамотности Курской области.
#финансы46
