С 1 сентября 2023 года в России вступили в силу новые правила, которые значительно изменят процесс финансовых операций. Главная цель изменений — повысить защиту клиентов банков от мошенников. Теперь банки обязаны проводить более тщательные проверки при осуществлении крупных переводов, особенно если они проходят через Систему быстрых платежей (СБП), пишет Дзен-канал "Будни юриста".
Что именно будет контролироваться?
Теперь операции, такие как:
- Снятие наличных в банкоматах, особенно в случаях, когда:
- Клиент ведёт себя нехарактерно, проявляет волнение.
- Операция происходит в необычное для клиента время.
- Снятие происходит в новой локации для клиента.
- Сумма превышает привычные лимиты.
- Переводы между собственными счетами через СБП:
- Если сумма перевода превышает 200,000 рублей.
- При досрочном закрытии вклада с последующим переводом средств на свой счёт.
Также под чётким контролем окажутся операции, связанные с запросом средств через QR-коды, а также любые резкие изменения в коммуникациях с незнакомыми номерами перед переводом.
Как банки будут реагировать на подозрительные операции?
Банк России разработал девять индикаторов, которые сигнализируют о подозрительных действиях. Если хотя бы один из индикаторов сработает, то финучреждение:
- Подаст немедленное уведомление клиенту — чаще всего это SMS или пуш-уведомление.
- Установит временные лимиты на снятие наличных в размере не более 50,000 рублей на 48 часов.
- Предложит клиенту увеличить лимит лишь при личном посещении отделения банка.
Эти меры касаются даже операций со своими средствами, если сумма перевода превышает установленный лимит.
Почему вводятся такие ограничения?
Основная задача новых правил — защита клиентов от мошеннических схем, при которых жертвы могут неосознанно выполнять переводы под психическим давлением. С помощью новых мер банки смогут быстро выявлять подозрительные операции и предотвращать возможные кражи. Если клиенты заранее планируют крупные финансовые движения и внимательно относятся к уведомлениям от банка, они смогут избежать неудобств и сохранить свои средства в безопасности.
