В начале 2025 года российский банковский сектор проходит через значительные изменения, касающиеся вкладчиков. Обновления в налогообложении процентов, в правилах страхования вкладов и передачи данных в налоговую инспекцию создают важный контекст, в котором сентябрь становится ключевым месяцем для финансовых решений. Непринятие своевременных мер может привести к денежным потерям, лишним налоговым обязательствам или уменьшению финансовой защиты.
Проверка налоговых уведомлений
С 2021 года в России введен закон, согласно которому процентные доходы с вкладов облагаются налогом в том случае, если они превышают определенный необлагаемый минимум. Этот лимит рассчитывается как максимальная ключевая ставка Центробанка, умноженная на 1 миллион рублей.
Например, в 2024 году ключевая ставка составила 21%, что делает необлагаемый доход 210 тысяч рублей. Если вложения принесли больше, налоговая служба начислит 13% на сумму, превышающую лимит, а на суммы свыше 2,4 миллиона рублей — 15%. В сентябре необходимо:
- Зайти в личный кабинет налогоплательщика и проверить уведомления о налогах;
- Убедиться в наличии уведомления о необходимости оплаты налога;
- Ознакомиться с суммой и сроками оплаты, не забыв о последнем сроке — 1 декабря 2025 года.
Налоговая оптимизация через длинные вклады
Длинные вклады, которые действуют более 15 месяцев и предполагают выплату процентов в конце срока, позволяют переносить оставшийся необлагаемый минимум на следующий налоговый период. Это может значительно помочь в снижении налоговых выплат.
Например, если в 2023 году вы заработали 140 тысяч процентов при лимите в 180 тысяч, 40 тысяч могут быть перенесены на 2024 год, что снизит ваши налоги. В этот сентябрь важно:
- Пересчитать использованный лимит за 2023 год;
- Сравнить доходы с 2024 года и при необходимости подать корректирующие данные в ФНС;
- Запросить справку о доходах в банке для подтверждения расчетов в случае вопросов со стороны налоговой службы.
Участие в новой системе страхования
2025 год стал стартом для внедрения расширенной системы страхования вкладов. Теперь, помимо базового лимита в 1,4 миллиона рублей, предусмотрена дополнительная защита до 2,8 миллиона рублей при размещении средств сроком на три года. Это значит, что вкладчики могут получить более надежную защиту, особенно открывая новые счета в этом году.
В сентябре важно узнать в своем банке о предложениях по таким продуктам и разместить средства на длительных вкладах, чтобы не упустить право на дополнительную защиту. Каждому вкладчику стоит удостовериться, что его банк участвует в данной системе и предлагает безопасные продукты, соответствующие требованиям Центробанка.
