Термин "кредитная карусель" стал привычным для многих, кто следит за финансовыми новостями. Однако поверьте, это не русская находка, а схема с богатой историей, уходящей в начало банковского дела, пишет канал "Финансы в радость".
Принцип работы карусели
Как устроена кредитная карусель? Всё достаточно просто: деньги, полученные из-за кредитной карты, переводятся на сберегательный или накопительный счет. Если уложиться в льготный период погашения и управлять задолженностью с умом, клиент получает доход в виде процентов по вкладам.
Эта схема аналогична кредитному арбитражу, где используется разница между стоимостью заёмных средств и доходностью инструментов. Однако на практике ключевыми факторами становятся дисциплина и умение точно регулировать сроки.
История возникновения
Изначально идею можно отследить до 1958 года, когда Bank of America представил карту Americard, открывшую пользователям дверь к льготным периодам погашения долга. Это стало основой для будущих схем, подобных каруселям.
С начала 2000-х термин credit card arbitrage стал активно обсуждать на англоязычных форумах, а затем появился и термин "stoozing", вдохновленный никнеймом одного из пользователей, совершавшего финансовые операции с кредитками. Всё это создало базу для обсуждений и экспериментов в финансовом мире.
Российская волна
В Россию концепция пришла гораздо позже: массовое распространение кредитных карт началось только к концу 2000-х годов, и сначала карты не имели льготных периодов. Однако к 2010 году банки начали внедрять такие условия, что побудило обсуждения на форумах, где пользователи делились схемами, вроде "кредитно-грейсового кольца".
К 2023 году кредиты стали активно использоваться с целью заработка, особенно на фоне роста процентных ставок по вкладам, что позволило многим увидеть перспективу получения стабильного дохода с помощью кредитных карт.
Банки, заметив активность среди таких пользователей, начали называть их "банковскими абьюзерами" — клиентами, использующими продукты не так, как предполагали маркетологи. Тем не менее, несмотря на озабоченность финансовых организаций, сама схема остаётся легальной, если клиенты действуют в рамках установленных условий.
