В последние месяцы наблюдается тревожная тенденция: банки все чаще замораживают счета обычных граждан при малейших подозрениях на несоответствующие транзакции. Как правило, это может произойти после всего лишь нескольких переводов друзьям или покупок в магазине, что вызывает множество вопросов у финансовых учреждений, сообщает канал "Юридическая консультация".
Данная мера, как полагают, направлена на защиту клиентов от мошеннических схем и кражи денег. Однако на практике процесс разблокировки может затянуться, и многие пользователи сталкиваются с неоправданно длинными сроками ожидания, жалуясь на недостаточную оперативность службы поддержки, что только добавляет проблем.
Подводные камни блокировок
Многочисленные отзывы в популярных онлайн-ресурсах показывают, что россияне часто испытывают затруднения с доступом к своим средствам на срок до месяца или даже больше. В большинстве случаев блокировка связана с выполнением требований закона «115-ФЗ», который подразумевает борьбу с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности. Как правило, это приводит клиентов к трудностям в общении с поддержкой и затягивает процесс возврата замороженных средств, что в некоторых случаях блокирует основные счета, в том числе возможности получать пенсионные выплаты.
Основной причиной этих действий банков является необходимость контролировать незаконные транзакции, связанные с подставными лицами или мошенниками. Часто замороженные средства могут быть связаны с деятельностью наркоторговли, криминальными криптообменами или азартными играми. Дополнительную обеспокоенность вызывают новые ограничения, например, лимит на переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц для клиентов из черного списка.
Почему это важно
Количество обращений от законопослушных граждан, пострадавших от формальных подозрений, неуклонно растет. Хотя закон предполагает, что максимальный срок блокировки не должен превышать двух рабочих дней, если клиент отвечает на запросы банка, в случае его молчания эта цифра может увеличиться до 30 дней. Если же деньги остаются заблокированными дольше, это может стать причиной обращения в суд за компенсацией морального вреда.
Как избежать блокировок
Актуальность ситуации подтверждается тем, что многие совершают переводы на незнакомые номера, что может вызвать подозрения у банков. Это касается не только переводов средств для оплаты товаров на рынках или в небольших магазинах. Пожертвования на благотворительность также могут попасть под пристальное внимание. Чтобы избежать блокировки, рекомендуется указывать в назначении перевода, что это подарок или помощь. Также стоит вести сделки с продавцами, которые могут предоставить чек или договор. И не стоит забывать, что клиенты, ранее попавшие в черный список ЦБ, будут подвергаться большему контролю впоследствии.
