В условиях сегодняшней экономической ситуации вопрос доходности аренды жилья становится особенно актуальным. Прибавив все возможные проценты, многие владельцы недвижимости нередко приходят к выводу, что реальная доходность аренды составляет лишь 3-4% годовых, в то время как банковские вклады могут предложить 7-8%. Давайте разберемся в деталях, пишет канал "Угрюмый лимон о финансах".
В первоначальных расчетах
Рассмотрим ситуацию: квартира оценивается в 10 миллионов рублей, арендаторы готовы платить 45 000 рублей в месяц. При ставке 8% по банковскому вкладу, глядя на доход от аренды, можно увидеть:
- Годовой доход от аренды составляет: 45 000 рублей * 12 = 540 000 рублей, что соответствует доходности 5,4%, но это еще не вся правда.
Реальная картина аренды
К сожалению, для большинства арендаторов представленный доход является лишь «грубой» цифрой, в которую необходимо внести корректировки:
- Налоги: При белом НДФЛ в 13% от 540 000 рублей остается около 469 800 рублей. Если работать как самозанятый, налог составит 4%, и чистый доход будет чуть выше - около 518 400 рублей.
- Издержки: Однажды в год квартира может быть пустой месяц, что обходит в минус 45 000 рублей. Ремонт, который в среднем требует 0,6-1% от стоимости квартиры, учитывает дополнительные 100 000 рублей. Также, расходы на страховку и налог на имущество приведут к дополнительным издержкам порядка 30 000 рублей в год.
Что выбрать: аренда или вклад?
В результате, если налог составляет 13%, чистый доход составит примерно 299 800 рублей в год, что подразумевает доходность равную 3%. А для самозанятых это будет 348 400 рублей и доходность около 3,5%.
Противопоставив это банковскому вкладу, где при ставке 8% можно получить около 800 000 рублей в год, очевидно, что выбор вокруг аренды, учитывающей риски и непредвиденные расходы, становится все менее привлекательным. А если учесть, что ликвидность вклада выше, сложится впечатление, что именно банковские инвестиции становятся более надежным методом получения пассивного дохода.
