Банк «Сбер» анонсировал незначительное снижение ставок по рыночной ипотеке, однако без громких заявлений и масштабных рекламных кампаний. При первоначальном взносе от 20% до 30% ставка снизилась на 0,5 процентного пункта, теперь минимальные ставки составляют 15,7% на новостройки и 16,5% на вторичное жильё.
Сравнение с предложениями других банков
Чтобы понять контекст изменений, стоит взглянуть на предложения конкурирующих банков:
- ВТБ — от 19,3% на новостройки и вторичное жильё;
- Альфа-Банк — от 18,6%;
- Т-Банк — от 16,9%.
Несмотря на общее снижение, ставки по ипотеке всё ещё остаются высокими. Ожидая снижения до 26% осенью прошлого года, сегодня заметно падение кажется значительным, но на практике для среднестатистического заемщика разница в ставке составляет лишь 4-5%.
Почему ипотека не спешит дешеветь?
Общепринятое мнение гласит: с уменьшением ключевой ставки автоматически понижаются и ставки по кредитам. Однако это слишком упрощённый подход. Рынок формируется не только фондом Центрального банка, но и факторами, такими как макропруденциальные надбавки и лимиты.
Если заемщик представляется банку как рискованный, учреждение должно иметь больше резервов для защиты своих затрат, что, в свою очередь, увеличивает кредитную ставку. Следствием является то, что разница между ключевой ставкой и рыночной ипотекой стабильно составляет около 5% — гораздо больше, чем ранее наблюдаемые 2%.
Таким образом, снижение ставок не стоит ожидать в автоматическом режиме.
Будущее семейной ипотеки
Что касается льготных ипотечных программ, то текущая ставка семейной ипотеки составляет 6%. Однако правительство обсуждает потенциальные изменения, которые могут повлиять на ставки в зависимости от числа детей в семье.
Например, 6% могут остаться только для семей с двумя детьми, в то время как одинокие родители столкнутся с увеличением ставки, а многодетные семьи могут рассчитывать на снижение.
Если новые изменения будут одобрены, это может переопределить спрос внутри сегмента льготной ипотеки.
Таким образом, снижение ставок, хотя и произошло, не оказало значительного влияния на ипотечный рынок, и многие заемщики остаются в режиме ожидания, как и банки, которые следят за действиями Регулятора, пишет источник.
