Финансовое будущее каждого из нас в значительной степени зависит от того, как мы ведем свою трудовую жизнь. Параметры, влияющие на конечный размер пенсионных выплат, включают не только продолжительность трудового стажа и уровень заработка, но и точность учета данных на индивидуальном лицевом счете. В случае, если какие-либо аспекты оказываются вне внимания, это может привести к снижению выплат в будущем, предупреждает ведущий эксперт в области пенсионного законодательства Владимир Белов.
Неофициальная работа и низкий официальный доход
Одной из наиболее распространенных причин недостатка пенсионных накоплений остается работа в неформальном секторе, где зарплата зачастую выплачивается «в конверте». Когда работодатель декларирует лишь часть фактического дохода, страховые взносы начисляются с официальной суммы. Это означает, что работник накапливает меньше индивидуальных пенсионных коэффициентов, что непосредственно сказывается на размере будущей страховой пенсии.
Чем выше заработная плата, с которой уплачиваются взносы, тем больше пенсионных баллов можно получить в течение года. В 2026 году максимальное количество индивидуальных пенсионных коэффициентов составляет 10, и для их получения нужно получать около 248,5 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ. Если доход меньше, количество начисляемых баллов снижается, что накапливает разницу в будущих выплатах.
Самозанятость: риски и недостатки
Еще одной проблемой, способствующей недостаточности пенсионных прав, является работа как самозанятого без уплаты добровольных страховых взносов. Поэтому, хотя более 15 миллионов россиян выбирают этот режим из-за его простоты, скромный налог на профессиональный доход не формирует пенсионные права. Уплата страховых взносов остается обязательной только при желании самого работника.
Если не осуществлять взносы, пенсионные коэффициенты за этот период не будут начислены. В результате, для тех, кто не накопит необходимое количество ИПК и страховой стаж, получение страховой пенсии может оказаться невозможным. В этом случае возможна назначение социальной пенсии, однако ее размер значительно ниже, и возраст выхода на нее позже, чем у страховой.
Почему это важно
Таким образом, неофициальный доход, недостаточный уровень зарплаты и отсутствие страховых взносов могут кардинально повлиять на будущее пенсионное обеспечение. В то время как экономия на взносах может показаться выгодной тактикой в настоящее время, в перспективе это может привести к серьезным финансовым трудностям после завершения трудовой деятельности. Заботясь о будущем, важно не только думать о настоящих расходах, но и о возможности достойной старости.
