Подготовка к пенсии — это важный и ответственный процесс, который требует детального подхода. Бизнес-консультант Илья Русяев, основатель сообщества "Русяев Клуб", рассказал о том, как правильно управлять своими пенсионными сбережениями.
Правила получения пенсии
Согласно актуальным нормам, право на страховую пенсию по старости в 2026 году можно получить при наличии как минимум 15 лет стажа и 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов. Если не хватает стажа, его можно «добрать» через добровольные взносы согласно стране 29 Федерального закона № 167-ФЗ. В этом году минимальный взнос составляет 71 525,52 рубля, что дает год стажа и 1,09 коэффициента.
Создание пассивного дохода
Пассивный доход формируется через купоны облигаций федерального займа (ОФЗ), дивиденды, арендные платежи и проценты по вкладам. Здесь полезна стратегия «лестницы», когда бумаги и вклады погашаются каждые 6 или 12 месяцев. С текущеи? ключевой ставкой ЦБ в 14% годовых длинные ОФЗ с фиксированным купоном позволяют гарантировать доход на длительный срок, а бумаги с индексируемым номиналом добавляют защиту от инфляции.
Так, регулярный взнос в 6000 рублей в месяц при 10% доходности за 10 лет составит около 1,2 миллиона рублей, а за 20 лет количество средств вырастет до примерно 4,5 миллиона рублей.
Финансовая подушка и долгосрочные сбережения
Согласно экспертам, оптимально, чтобы финансовая подушка равнялась расходам семьи за 3-6 месяцев, а за 5 лет до выхода на пенсию ее стоит увеличить до 12 месяцев. Эти средства лучше всего хранить на накопительном счете или короткосрочных вкладах.
Недавняя программа долгосрочных сбережений (ПДС), запущенная в 2024 году, предлагает возможность заключать соглашения с негосударственными пенсионными фондами, при этом государство добавляет до 36 тысяч рублей в год на протяжении 10 лет. Также согласно статье 219.2 Налогового кодекса возможно вернуть налог на доходы физических лиц с взносов до 400 тысяч рублей в год.
Эксперт рекомендует начинать подготовку как можно раньше, использовать добровольные взносы для увеличения стажа и коэффициентов, а также регулярно пересматривать финансовый план с учетом инфляции и новых законодательных норм. Чем раньше начать, тем большими будут результаты, благодаря «силам» сложного процента.
