В последнее время в новостях всё чаще появляются сообщения о блокировках переводов крупных сумм банками, которые требуют от клиентов объяснений относительно получателей, цели переводов и источников средств. Это последствия изменений в 115-ФЗ, вступивших в силу в 2025 году.
Если вы проводили сделки с криптовалютой через P2P-платформы, совершали крупные покупки недвижимости или автомобилей, отправляли деньги за границу, или получали оплаты от иностранных заказчиков — вы находитесь в группе риска.
Кого касается 115-ФЗ?
Закон 115-ФЗ направлен на борьбу с отмыванием доходов и мошенничеством. Однако, это приводит к тому, что законопослушные граждане оказываются под пристальным вниманием банков, когда их финансовые операции выглядят необычно.
- Трейдеры и фрилансеры: Получая средства в криптовалюте, они могут вызвать подозрения, если банк замечает множество транзакций от различных источников.
- Предприниматели: Особое внимание уделяется инструкциям и целям переводов, которые могут показаться ненадежными.
Причины для блокировки счетов
С 2025 года полномочия Росфинмониторинга и требования к банкам значительно ужесточились. Вот несколько причин, по которым ваш счет может быть заблокирован:
- Подозрения в отмывании денег: Частые переводы или операции с криптовалютой могут вызвать вопросы.
- Транзитные операции: Имеется в виду, когда деньги поступают на счет и почти сразу же списываются.
- Игнорирование запросов: Непредоставление необходимых документов увеличивает риск блокировки.
Что делать, если ваш счет заблокирован?
В случае блокировки счета, важно понимать, что нужно делать:
Предоставьте банку документы, подтверждающие законность ваших операций. Обеспечьте ясность и детальность в объяснении каждой сделки, чтобы разубедить банк в наличии проблем с вашими финансами.
Эти рекомендации помогут вам разобраться в ситуации и минимизировать риски при взаимодействии с банковскими учреждениями.
